晁澄學長_1010815

 學長，先謝謝您推薦我讀的書籍，我已經申請線上通閱，期待能一品其內容。

　　可以從投資大師自身經驗所萃取出的建議，再仿照這樣的觀念和心態來投資理財，我現在認為這才是康莊大道，尤其我偏好心理素質甚至帶點投資哲學的知識，藉由如此的理財智慧而自己來作簡單分析和入市，是我現在想走的財務管理風格，「價差」的投機遊戲並非不能玩，但我想先累積「價值」的投資基礎，甚至有時候個人覺得走在「價值投資」的道路上可謂情淡心安，某種程度而言是蠻快樂的，而不會因為技術分析和數字波動而亂了自己的套，靜靜的「等待」居然可以是一種美好與歡喜呢！

　　猶稀記得城兄說過夢想要開一間自己的公司，難道學長準備付諸實行了嗎？是實業公司亦或個人投資控股型公司呢？？

　　其實我之前有思考過退休這個議題，除了退休金以外的「被動收入」上，我現在是希望可以在退休後達到每個月仍有5萬元以上，換算下來也就是1年要60萬以上的「被動現金流入」，而投資標的呢，目前設定在「公司股利」和「定存息」，這裡我想稍微說一下為何僅僅選擇此兩種，其實外匯部分我已經不再投入了，因為我發現我得以控制的因素太少，易言之我認知到我並不夠瞭解此領域的變化；「房地產」個人看法是，在台灣人口紅利將消失，也就是人口老化加上少子化的影響，本國房地產我覺得將走向一個長期空頭的趨勢，就是日本現在的慘狀，台灣房地產其實已經是國際上，數一數二投資報酬率非常不理想的不動產標的了，將來房地產泡沫絕對會引起本國嚴重的信用緊縮和金融問題的；原物料投資我沒有管道，而且通常是期貨投機，是一種玩價差投機的衍生性商品，我玩不起；再來債券投資金額要很大，時間也要拉得很長，買賣也不容易，當然若要簡單模式我們可以投資債券型基金，然而基本上我不認同把＄投入基金上，這個只是各家銀行的賺取手續費、管理費的商品而已，別寄望她會幫我們的資產如實地維持甚至提高未來的購買力。

　　所以算來算去，門檻低、買賣容易也是我這位個人投資戶可以承作的，目前就設限在股票和定存息，作為我退休後的被動現金流來源，我設定一年60萬，報酬率(或可說殖利率)設定在6％，所以計畫投入約莫1千萬元於此，而我簡單地預估，若現在已經及早投資的話，其實在複利的滾動之下，我可能無庸投入到一千萬元，而且可能很有機會在45~50歲就可提早達到這個目標，當然這些都尚未扣除結婚、育兒、車貸、房貸等因素，所以將來也還會有些許變動也不一定，但倘若提早達成了再報告學長囉，呵。

　　提到月退休金，說實在的是一個很補的被動收入，我不曉得學長是否適用退休金的舊制，但我們這個世代是鐵定適用不了福利優渥的退休制度了，我判斷台灣的公務人員退休金制度，將會因為國力走下坡和長期不景氣，而有所修正了，自己判斷最糟糕就是等到自己退休時，恐怕只能領現在一半金額的月退甚或一次退，但到了那個時候台灣各行各業應該更為慘淡了。所以學長有提早退休的心願，我自己胡亂猜想是，是否有要成立個人公司的打算了呢，抑或類似波克夏的控股型基金公司，將個人財產等先轉移至這個社團法人下，然後擔任董事、監察人等領取收益，自己的家人也可以納入在這個資金保護網，既可以達到固定收益也可以享有減免稅賦的利基，然而這僅是我初步構想而已，尚未研究是否在法律面或實益上是否可行，也許資金水位還沒達到一定水準，個人控股才會是精簡的作法，若是採行個人控股方式，在稅負考量上，或許部分資金移轉至大嫂和女兒們身上，會更有效率也說不定，這部分只是我隨意提提，還必須再深入加以研究呢。

　　生活或是生命的目標，似乎是一個漫漫長路而永無止盡，近日也是在摸索個人未來生涯方向，對於是否繼續參加相關考試，其實內心已有倦怠感，為了競逐所謂的升遷官位，持續將個人生命投注於如此的國家考試窄門上，是否為我所願，抑或符合他人期待，實難分解。事實上，人生若能享有一穩定工作，加上勤儉少慾，配合著價值投資而成的簡巧致富，又有何不可，閒下之餘享受人生風景，探索廣闊無際的世界，讓自己走而無憾，不也是一種生命寬坦之途嗎？

ps.分享最近知道的一個資訊，台灣銀行有公務人員優惠存款，可以存入活期但享有一年定存息的優惠利率存戶，最高到70萬，我是最近才知道，但只能等到明年寒假回澎湖警局再辦理了。